养老是每个人都得面临的问题，切不可大意。到老了，若自己没一份足额的养老保障是会很被动无奈的。咱们养老保障应在灵活就业人员养老保险和城乡居民养老保险两者之间权衡利弊作出选择。

　　若参加灵活就业人员社保，现每年要缴8000元钱，并且灵活就业人员养老保险缴费每年都在逐步递增，且其所缴保费的60%都进入社会养老保险统筹账户，只有剩余的40%计入本人养老保险个人账户。也就是说，若8000块钱都是养老保险缴费，那只有3200块钱'计入本人养老保险个人账户，其余都进入社保统筹账户。若中途不幸发生意外，只可退回个人账户余额，其余的都充公了。

　　参加城乡居民养老保险，就无需缴纳社会养老保险统筹基金，其所缴保费全额计入养老保险个人账户，即便中途不幸发生意外，其所缴保额和利息均可全部退还。且每年的养老保险缴费也是固定不变的，不用担心保费逐年增加。唯一缺点是因没有缴纳社保统筹基金，届时养老金会更低些。

　　按现行的养老保险制度，灵活就业人员是55岁退休，你若现在开始参保，缴费满15年就58岁了，似乎比正常退休晚3年；若2022年开始执行延迟退休证策，你1977年出生的女性，按每三年延迟一年算，可能要到62岁才可退休。这样看来，时间跨度的确太长了，年纪越大越难挣钱，且保费还年年持续増长。不过灵活就业人员可享受三年的4050证策。也就是说，女性40岁、男性50岁开始，可享受3年的社保缴费返现，大约在60~70%左右，这三年自己只需承担30~40%的社保缴费。换言之：按现行的退休证策，自己大概只需承担13年多点的保费；若按延迟退休，则只需承担17年多的保费。

　　为避免缴费难以为继的被动局面，我认为，还是选择城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险更妥些。

　　若咱们参加城乡居民养老保险，就按最高档次缴费，反正是60岁就可退休，免得届时缴费压力太大。

　　你朋友今年43岁还年轻，去哪做事，人家都不会嫌年纪大。若老家不好挣钱，可以到一线城市做保姆或孕育师或月嫂，这个行业在一线城市还是拿得起钱，也不算很辛苦。就一般住家保姆，包吃包住一年攒6、7万块线应该不在话下；月嫂一年10多万随便攒。现在出去做10几年，应该是没问题的。每年花五六千块钱交居保，剩余的也可放银行存起来生息，这样即享受到了社保的福利证策，自己也还另有一定数量的养老储备金。免得鸡蛋都放在一个篮子里。

　　社会养老保险与钱存银行生息养老，应该不是同一层次的问题。若家里有几百、上千万资金储备，可能就不在乎这点养老金了，大把钱随便存哪家银行，每月也有几千上万的利息可支配；若咱们想把现逐年缴社保的钱放银行生息就太有限了，表面看来每年缴8000块钱，把它存15年算，包括复利总共可能也就20万吧，按当下趸存5年，5厘年息算，一年利息也就一万，平摊每月8、900块钱够维持基本生活？

　　社会养老保险是证府的福利型保险，它会随着国民经济的发展和物价指数上扬来调整养老金水平，有抵抗通货膨胀的能力。

　　参保是必须的，否则，自己将来没有一份基本的养老和医疗保障，只会给儿女增添经济负担！

　　无论是参加职工社会保险还是居民社会保险都是越早越好，时间越早成本也就越低，时间越早也就越有回旋的余地，对于这一点，虽然大家都有一定的认识，但在实际上却不是这样，在是否参加社会保险的缴费问题上拖拖拉拉，有的是几年，有的就是十几年，以这样的态度来对待非常重要的社会保险缴费问题，无论对于自己还是对于家庭都是有害的。

　　按照正常的逻辑来看，一个43周岁的女性，其职工社会保险缴费年限至少都有二十年了，有的女性工人都快退休领养老金或者离领养老金也没有几年了；您可倒好，还在一旁迈着四方步思考问题呢，您说您这是什么觉悟呀。

　　证策本身可能并没有成本，但是我们对于证策的执行，却要付出不小的成本，执行的时间越早成本也就越低，昨天1000元可以办到的事情，今天就需要8000元才能办到，明天就有可能需要12000元，这在职工社会保险的缴费上就非常具有代表性。

　　这位43周岁的女性，当务之急就是赶紧就业或者赶紧到户籍所在地人力资源公共服务中心存档并办理相关手续，以灵活就业人员的身份缴纳职工社会保险费。

　　之所以强调缴纳职工社会保险费，而不是职工养老保险费，或者职工医疗保险费，其目的就在于一定不要一条腿走路，或者只参加职工养老保险，或者只参加职工医疗保险，而不是职工养老保险和职工医疗保险的同时缴费。